Secteur d'activité

Banques de détail et financières spécialisées

VERTONE accompagne les banques de détail, les banques privées, et les sociétés financières spécialisées dans la transformation de leur business model.

Vos enjeux

Des modèles économiques à réinventer

L’environnement durable de taux bas, les réglementations telles que Bâle III, la loi Pacte, la DSP2, et le coût croissant d’acquisition de nouveaux clients s’appuyant sur les produits les moins rentables impactent toujours plus les marges et la rentabilité des opérations. Dans un contexte d’open banking et face à la menace des nouveaux entrants plus agiles comme les fintechs, les GAFA et BATX qui maitrisent les technologies liées à l’IA et la Big Data, les acteurs traditionnels doivent concrétiser leur positionnement et trouver un modèle de croissance durable.

Un besoin de personnalisation croissant

Les clients des banques traditionnelles sont globalement insatisfaits (NPS<20) et se tournent vers des acteurs tiers et des fintechs qui pénètrent le marché avec des solutions personnalisées sur des propositions de valeur originales. La demande des clients vers davantage de personnalisation, de simplification et d’accompagnement est toujours plus forte. Le développement de l’IA et la Data Science apporte une réponse à leurs attentes en démultipliant les possibilités d’exploitation de la donnée démultipliées, mais celles-ci peinent à trouver un cap et à se concrétiser de manière opérationnelle.

La volonté d’accélérer le développement du modèle de la bancassurance

Des offres et des services à haute valeur ajoutée sont encore à développer pour conquérir le marché, notamment celui des entreprises, qui doit encore se concrétiser, par exemple en Santé et Prévoyance avec des solutions dédiées au modèle BtoBtoC. Des efforts sont également à mener pour atteindre en assurances et services le même niveau de part de marché naturelle qu’en banque.

Des modèles de distribution & de relation à repenser

La baisse tendancielle de fréquentation des agences impose de repenser l’intégralité du modèle de distribution, que ce soit en termes de maillage commercial, relationnel et organisationnel. La transformation omnicanal est alors à mener à son terme pour généraliser la VAD tous canaux. Les leviers d’efficacité commerciale doivent être mis en priorité pour distribuer plus largement les offres en assurances et services, y compris en marque blanche pour d’autres marques. La concrétisation de la transformation digitale est à opérer avec l’exigence accrue des clients en termes de proactivité et de réponse en temps réel, qui amène à une généralisation de l’usage de la Data, du CRM et de l’IA.

Nos solutions

Stratégie marchés

  • Positionnement marchés (territoires, clients, usages, technologies), marques et produits
  • Nouveaux business models
  • Pilotage du portefeuille d’offres et de services
  • Évaluation des marchés potentiels et valorisation des actifs
  • Croissance externe et diversification (acquisition, nouveaux écosystèmes, due diligence, partenariats)
  • Stratégie d’alliance, veille écosystème de start-ups, passerelles grands groupes/start-ups, mise en place de partenariat

Distribution et performance commerciale

  • Modèles de distribution, stratégie d’omnicanalité
  • Performance des canaux, plan d’action commercial
  • Performance des outils commerciaux
  • Optimisation des assets commerciaux : réseau de distribution (physiques, à distance, digitaux), conseillers, maillage territorial
  • Stratégie de plateformes digitales et de partenariat dans la distribution

Innovation et design de produits et services

  • Développement d’offres et services innovants par le design thinking
  • Design d’expérience et parcours client omnicanaux
  • Nouvelles expériences physiques / digitales
  • Open-innovation, hackathon, co-construction

Marketing centré client

  • Développement du KYC, cartographie de la valeur client et segmentation
  • Dispositif de conquête et d’équipement, de fidélisation et de rétention
  • Valorisation de la data
  • Optimisation des leviers, campagnes et budgets marketing
  • Plans marketing et optimisation du mix marketing
  • Etudes clients quali/quanti
  • Marketing digital

Management de l’expérience et de relation client

  • Collecte et mesure de la voix du client (données quantitatives et qualitatives)
  • Elaboration de schémas relationnels
  • Pilotage de la satisfaction et de la recommandation client
  • Optimisation de la relation client omnicanale
  • Centres de contact : pilotage, organisation et optimisation

Transformation stratégique

  • Transformation digitale / accompagnement de la digitalisation des métiers
  • Développement de la culture client, de la culture data
  • Conduite du changement, innovation managériale
  • PMO et direction de programme
  • Formation (Institut Vertone)

Cas clients

Définition d’une stratégie de développement dans l’assurance d’un acteur du secteur bancaire
Cadrage et lancement d’un modèle alternatif de banque de détail dans 4 pays d’Afrique Subsaharienne
Cadrage du Net Promoter System pour une société financière spécialisée

Décryptages

Nos experts

Stéphane
MARTINEAU

Partner

Sébastien
MAHIEUX-BIBÉ

Partner

Nicolas
EBRAD

Senior Manager

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