Quelles opportunités pour mieux accompagner et conseiller les femmes en matière d’investissement ?

Les dispositions de la loi industrie verte impactant les produits financiers représentent une véritable opportunité pour les acteurs de l’épargne et de l’investissement pour accompagner les femmes dans la constitution d’un patrimoine financier. Découvrez les principaux enseignements de l’étude VERTONE menée avec GROUPAMA et GFK sur les femmes et les comportements d’épargne.

Une obligation de conseil renforcée sur les contrats d’assurance vie ou de capitalisation

La loi renforce l’obligation de conseil tout au long de la vie du contrat et à chaque changement de situation ou d’objectif, en cas d’opération significative sur le contrat ou au minimum tous les deux ans pour les contrats suivis (recommandations personnalisées, opérations programmées), et tous les quatre ans autrement. Cette réactualisation vise à garantir que le conseil fourni soit cohérent avec les exigences et les besoins du souscripteur. 

Une opportunité de rendez-vous pour les conseillers financiers

Concrètement, une grande partie du portefeuille des conseillers financiers devra se voir proposer à une gestion pilotée, offrant ainsi une opportunité d’adresser les premiers investisseurs détenteurs d’une assurance vie : les femmes, avec une offre clés en mains. En effet, une récente étude menée par le cabinet de conseil Vertone et l’assureur Groupama révèle que, bien que les femmes investissent moins que les hommes, l’assurance vie est davantage plébiscitée par les femmes qui investissent (70% de détention) que par les hommes (66%). C’est le seul support d’investissement plus détenu par des femmes que par des hommes, ces derniers ayant tendance à diversifier davantage leurs supports d’investissement. 

Cette opportunité de solliciter un rendez-vous pour mieux connaître le profil d’investisseur de leurs clientes profite non seulement aux conseillers en assurance mais aussi aux conseillers bancaires : 63% des femmes, contre 55% des hommes, confient leur assurance vie à leur banquier. 

Un travail de pédagogie nécessaire à la constitution d’un patrimoine cohérent avec les objectifs d’investissement

L’investissement féminin apparaît plus tardivement dans la construction du patrimoine financier, qui s’oriente initialement vers des produits liquides de type épargne bancaire. Le rôle de conseil est crucial pour guider vers l’investissement et contribuer à sa diversification : le nombre de supports détenus par les femmes qui investissent reste inférieur à celui des hommes.

Il est donc essentiel de rappeler l’importance d’un portefeuille diversifié et de rassurer sur la disponibilité de l’argent, critère clé pour les femmes, y compris sur des supports comme l’assurance vie. 

Un conseil clé en main pour lever les freins à l’investissement

En matière d’argent, les femmes font plus souvent appel aux conseils de leur entourage familial ou de leur conseiller, tandis que les hommes ont tendance à rechercher eux-mêmes l’information (formation, presse, clubs…). Au-delà de l’effort pédagogique, un accompagnement clé en main, permettant d’alléger la charge de gestion du contrat par le souscripteur, peut également être une piste pour lever les freins et se tourner vers l’investissement. Dans ce contexte, les gestions profilées semblent particulièrement adaptées, mode de gestion également concerné par une autre disposition entrée en vigueur le 24 octobre 2024. 

Retrouvez en infographie quelques éléments clés de notre étude sur l’épargne des femmes. 
Vous souhaitez mieux adresser votre clientèle féminine ? Notre équipe services financiers est à votre écoute.